به گزارش کیان آنلاین ، تصادف کرده‌اید؛ هم به دیگران آسیب زده‌اید و خسارت تحمیل کرده‌اید و هم متأسفانه، خودتان متحمل آسیب و هزینه شده‌اید. حالا تکلیف چیست؟ بیمه شخص ثالث آسیب‌های وارد به شما و هزینه‌هایی درمانی که متحمل شده‌اید را پوشش می‌دهد؟ بله! پوشش حوادث راننده از خدماتی است که به‌عنوان زیرمجموعه بیمه شخص ثالث شامل حالتان می‌شود و می‌توانید با آن، از خدماتی برای جبران خسارت در موقعیت‌های مختلف از جمله فوت، نقص عضو و هزینه‌های پزشکی بهره ببرید. در ادامه، درباره پوشش حوادث راننده در بیمه شخص ثالث بیشتر مي‌خوانید.
آشنایی با بیمه حوادث راننده
بیمه حوادث راننده به‌همراه بیمه شخص ثالث ارائه می‌شود و برای جبران خسارت‌های وارد بر راننده مقصر در جریان حوادث و تصادف‌هاست. با داشتن این بیمه مکمل که زیرمجموعه‌ای از بیمه شخص ثالث است، در زمان بروز حوادث رانندگی برای رانندها خاطی، هزینه موارد زیر به او پرداخت می‌شود:
- فوت؛
- دیه جراحات؛
- نقص عضو راننده.
این بیمه برای تمام وسایل نقلیه اجباری است و با خرید بیمه شخص ثالث، می‌توانید از بیمه حوادث راننده هم بهره ببرید.
پوشش‌های بیمه حوادث راننده
بیمه حوادث راننده پوشش‌های متنوعی دارد که بنا به نرخ دیه سال ۱۴۰۴، با مبالغ زیر به بیمه‌گذاران ارائه می شود:
| پوشش | مبلغ در ماه‌های غیرحرام | مبلغ در ماه‌های حرام | نکته قابل توجه |
| غرامت فوت | ۱ میلیارد و ۶۰۰ هزار تومان | ۲ میلیارد و ۱۳۳ هزار و ۳۳۳ تومان | ماه‌های حرام یعنی محرم، صفر، رجب و ذی‌القعده |
| نقص عضو و ازکارافتادگی همیشگی | تا سقف ۱ میلیارد و ۶۰۰هزار تومان | تا سقف ۲ میلیارد و ۱۳۳هزار تومان | براساس نرخ دیه و درصد نقص عضو |
| هزینه‌های پزشکی و درمانی | تا سقف تعهدات بیمه‌نامه | تا سقف تعهدات بیمه‌نامه | سقف تعهدات معمولاً تا سقف دیه قابل افزایش است |
| دیه جراحت غیرمنجر به فوت یا نقص عضو | بنا به درصد آسیب‌دیدگی | بنا به درصد آسیب‌دیدگی | تعیین مبلغ دیه بنا به نوع و شدت جراحت و بنا به تعرفه شرکت بیمه |
برای استفاده از بیمه شخص ثالث برای راننده یا همان بیمه حوادث راننده، باید حتماً در درجه نخست، بیمه شخص ثالث خریداری شود. ضمناً لازم است که راننده مقصر گواهینامه رانندگی معتبر داشته باشد و حادثه یا تصادف در زمان رانندگی وسیله نقلیه توسط فرد بیمه‌شده رخ داده باشد.
شیوه محاسبه بیمه حوادث رانندگان
اگر بخواهیم دقیق‌تر بگوییم که پوشش حوادث راننده شامل چیست و چطور محاسبه می‌شود، باید به این‌ها اشاره کنیم:
پوشش فوت راننده مقصر
اگر راننده مقصر در حادثه فوت کند، بیمه شخص ثالث دیه فوت راننده را مطابق نرخ مصوب همان سال می‌پردازد. این مبلغ مستقیماً به وراث قانونی راننده تعلق می‌گیرد و معادل دیه کامل یا دیه ماه‌های غیرحرام (طبق قانون همان سال) است.
پوشش نقص عضو و ازکارافتادگی
اگر راننده مقصر دچار آسیب‌های منجر به نقص عضو دائم، ازکارافتادگی جزئی و ازکارافتادگی کامل شود، مبلغ خسارت بر اساس نوع و درصد آسیب محاسبه و پرداخت می‌شود. دقت کنید که:
- مبنای پرداخت همان دیه مصوب سال است.
- درصد آسیب براساس نظر پزشک قانونی تعیین می‌شود.
- بیمه‌گر بر اساس این درصد، مبلغ را به راننده پرداخت می‌کند.
برای مثال:
اگر دیه کامل در یک سال ۶۰۰ میلیون تومان باشد و راننده دچار۳۰درصد نقص عضو شود، مبلغ پرداختی تقریباً برابر با ۳۰درصد دیه کامل خواهد بود.
پوشش هزینه‌های درمان
در آسیب‌هایی که منجر به فوت یا نقص عضو نمی‌شوند، هزینه‌های درمانی تا سقف تعهدات بیمه‌نامه جبران می‌شود. تشخیص میزان پرداخت معمولاً بر اساس موارد زیر است:
- مستندات پزشکی؛
- فاکتورهای درمانی؛
- گزارش از سوی بیمارستان.
موارد خارج از پوشش بیمه حوادث راننده
بیمه حوادث راننده هزینه تمام خسارت‌های تحمیلی به راننده را پوشش نمی‌دهد. از جمله موارد خارج از پوشش این بیمه باید به موارد زیر اشاره کنیم:
- آتش‌سوزی خودرو در زمان سوخت‌گیری؛
- خسارت‌های ناشی از وقایعی مانند جنگ، سیل و زلزله؛
- هزینه اتفاقات خسارت‌آوری مانند تشعشعات هسته‌ای و رادیواکتیو.
مدارک لازم برای دریافت خسارت
برای اینکه بتوانید هزینه خسارت‌های واردشده در تصادف و حوادث را به‌واسطه بیمه حوادث راننده دریافت کنید، باید مدارک را دقیق و درست تحویل شرکت بیمه بدهید. این مدارک شامل موارد زیر می‌شوند:
- رونوشت (یا کپی برابر اصل) کروکی پلیس راهور یا نظریه کارشناسی رسمی دادگستری؛
- اصل و رونوشت کارت شناسایی و کارت خودروی ماشین مقصر؛
- اصل و رونوشت بیمه‌نامه شخص ثالث راننده خاطی؛
- کپی (یا کپی برابر اصل) گزارش مقامات انتظامی؛
- رونوشت (یا کپی برابر اصل) اوراق بازجویی؛
- اصل و رونوشت گواهینامه رانندگی خاطی.
اگر مشکل نقص عضو رخ داده باشد، باید مدارک زیر هم ارائه شوند:
- اصل و رونوشت صورت‌حساب‌های مراکز درمانی؛
- اصل و رونوشت نظریه پزشکی قانونی یا پزشک مورد اعتماد شرکت بیمه.
اگر پای موضوع فوت به‌میان باشد، باید مدارک دیگری هم در اختیار بیمه‌گر یا همان شرکت بیمه قرار بگیرد. این مدارک شامل گواهی انحصار وراثت نامحدود و کپی برابر اصل موارد زیر می‌شوند:
- جواز دفن؛
- اولیای دم؛
- گواهی فوت؛
- وراثت نامحدود؛
- برگه معاینه جسد؛
- کارت ملی و شناسنامه راننده فوت شده.
تفاوت بیمه حوادث راننده با بیمه بدنه و حوادث سرنشین
خرید انواع بیمه باعث آسودگی خیال بیشتر در زمان رانندگی مي‌شود. با خرید بیمه بدنه، شخص ثالث و پوشش حوادث و…، از تمام افراد حاضر در یک حادثه احتمالی رانندگی حمایت می‌شود. اما باید به تفاوت‌های بیمه‌ها هم دقت کنید. برای درک بهتر تفاوت میان بیمه حوادث راننده با بدنه و حوادث سرنشین، توجه شما را به جدول زیر جلب می‌کنیم:
| نوع بیمه | چه کسی را پوشش می‌دهد؟ | چه نوع خسارتی؟ | مقصربودن راننده مهم است؟ |
| بیمه حوادث راننده (در شخص ثالث) | فقط راننده مقصر | خسارت‌های جانی: فوت، نقص عضو، ازکارافتادگی، درمان | بله؛ مخصوص راننده مقصر است |
| بیمه بدنه | وسیله نقلیه | خسارت‌های مالی: تصادف، سرقت، آتش‌سوزی، بلایای طبیعی و… . | نه؛ در هر حالت پرداخت می‌شود |
| بیمه حوادث سرنشین | سرنشینان خودرو (غیر از راننده مقصر) | خسارت‌های جانی: فوت، نقص عضو، هزینه درمان | معمولاً ربطی به مقصر بودن ندارد |
در آخر
با بیمه شخص ثالث و پوشش‌های حوادث راننده در آن، امنیت خاطر همه بیشتر می‌شود. هم از شخص ثالث یعنی کسی که در حوادث و تصادفات خاطی و مقصر نیست و آسیب می‌بیند، حمایت می‌شود و هم از راننده‌ای که باعث رقم‌خوردن اتفاق شده و به خودش و دیگران آسیب وارد کرده است. اگر بیمه شخص ثالث ندارید یا آن را تمدید نکرده‌اید، زود و سریع وارد عمل شوید که هیچ تعلل و معطلی در این زمینه جایز نیست.
