به گزارش کیان آنلاین، فین تک ها با ورود فناوری های نوین به خدمات مالی، چشم انداز تأمین مالی را در ایران دگرگون کرده اند. این فناوری ها شامل اپلیکیشن ها، پلتفرم های آنلاین و سیستم های جدید پرداخت هستند که به افزایش دسترسی، کاهش هزینه ها و تسهیل فرآیندهای مالی کمک می کنند. در این مطلب، به تأثیرات گسترده فین تک در تغییر تأمین مالی، از جمله دسترسی آسان تر به منابع مالی، مدیریت بهتر ریسک ها و کاهش تقلب خواهیم پرداخت.
فین تک چیست و چگونه تأمین مالی را تغییر می دهد؟
فین تک (Fintech) به فناوری های نوینی اطلاق می شود که به بهبود و تحول خدمات مالی کمک می‌کنند. این فناوری ها شامل نرم‌افزارها، اپلیکیشن ها، پلتفرم های آنلاین و سیستم های جدید پرداخت می شوند که به تسهیل فرآیندهای مالی، افزایش دسترسی به خدمات مالی و کاهش هزینه ها کمک می‌کنند.
تأثیر فین تک در تغییر چشم انداز تأمین مالی به شرح زیر است:
1. دسترسی آسان تر به منابع مالی:
فین تک باعث شده که افراد و کسب و کارها به راحتی و بدون نیاز به واسطه های سنتی مانند بانک ها یا مؤسسات مالی بزرگ، به منابع مالی دسترسی پیدا کنند. پلتفرم های قرض دهی همتا به همتا (P2P Lending)، سرمایه گذاری جمعی و تأمین مالی جمعی از جمله ابزارهایی هستند که به افراد امکان می دهند سرمایه گذاری یا وام دریافت کنند بدون اینکه به نهادهای مالی سنتی نیاز داشته باشند.
2. کاهش هزینه ها و افزایش کارایی:
فین تک با استفاده از تکنولوژی های نوین، فرآیندهای مالی را خودکار کرده و به کاهش هزینه ها کمک می کند. این امر باعث می شود که خدمات مالی با هزینه کمتر و سرعت بیشتری در دسترس قرار گیرند. بانک ها و نهادهای مالی می توانند از این تکنولوژی ها برای کاهش هزینه های عملیاتی و افزایش بهره وری خود استفاده کنند.
3. نوآوری در مدل های کسب و کار:
فین تک به ایجاد مدل های کسب و کاری جدید در صنعت مالی کمک کرده است. به عنوان مثال، با ظهور استارتاپ های فین تک، کسب و کارهای جدیدی در زمینه هایی چون پرداخت های آنلاین، سرمایه گذاری خودکار (Robo-Advisors)، ارزهای دیجیتال (Cryptocurrency) و بانکداری دیجیتال ایجاد شده اند که بازار مالی را دگرگون کرده اند.
4. افزایش شفافیت و کاهش تقلب:
فین تک با استفاده از بلاکچین و تکنولوژی های مشابه، شفافیت در تراکنش ها و تأمین مالی را افزایش می دهد و از این طریق می تواند به کاهش تقلب و فساد در فرآیندهای مالی کمک کند. بلاکچین به دلیل ثبت غیرقابل تغییر داده ها و تراکنش ها می تواند به عنوان یک ابزار امنیتی برای تأمین مالی و کاهش ریسک های مالی عمل کند.
5. مدیریت بهتر ریسک ها:
فین‌تک به نهادهای مالی و کسب و کارها کمک می کند تا با استفاده از تحلیل های داده محور و هوش مصنوعی، ریسک های مالی را بهتر شبیه سازی و مدیریت کنند. این امر به آن ها اجازه می دهد که تصمیمات مالی دقیق تری بگیرند و از وقوع بحران های مالی جلوگیری کنند.
6. در دسترس قرار دادن خدمات مالی برای افراد کم درآمد و مناطق دورافتاده:
با گسترش استفاده از موبایل و اینترنت، فین تک توانسته است خدمات مالی را به افرادی که در مناطق دورافتاده یا کشورهای در حال توسعه زندگی می کنند، ارائه دهد. این افراد که پیش از این به دلیل نداشتن دسترسی به بانک ها و خدمات مالی سنتی از دریافت وام و خدمات مشابه محروم بودند، اکنون می توانند از طریق پلتفرم های فین تک از این خدمات بهره مند شوند.
7. انقلاب در بازار سرمایه:
فین تک با معرفی ابزارهای جدیدی مانند سرمایه گذاری خرد (Micro-investing)، وام های خرد، تأمین مالی جمعی، و مشاوره های مالی دیجیتال (Robo-advisors)، دنیای سرمایه گذاری و تأمین مالی را برای عموم مردم باز کرده است. این امر باعث شده است که بازار سرمایه از حالت سنتی و محدود به افراد خاص، به بازاری گسترده تر و قابل دسترسی تر تبدیل شود.
8. ارتباط مستقیم بین عرضه و تقاضا:
فین تک با استفاده از پلتفرم های آنلاین، ارتباط مستقیم میان عرضه کنندگان و تقاضاکنندگان منابع مالی (مانند وام دهندگان و وام گیرندگان یا سرمایه گذاران و استارتاپ ها) را فراهم کرده است. این امر به شفافیت بیشتر و تأمین مالی سریع تر و بهینه تر کمک می کند.
فین تک و توسعه اقتصادی: چشم اندازی نوین برای بازار سرمایه
در مجموع، فین تک چشم انداز تأمین مالی را از یک فرآیند پیچیده و متمرکز به یک فضای باز، سریع تر، ارزان تر و نوآورانه تر تبدیل کرده است که به توسعه اقتصادی و افزایش دسترسی به خدمات مالی کمک شایانی کرده است.
خوشبختانه در سال های اخیر شاهد رشد خوب فین تک ها در بازار سرمایه و تحولات متاثر از ان بودیم و قطعا این مسیر با گسترش بکارگیری از هوش مصنوعی با سرعت بیشتری در سال های پیشرو پیشرفت خواهد کرد و تحولات مثبتی ایجاد میکند.
نویسنده: مونا حاجی علی اصغر (کارشناس ارشد اقتصادی و تأمین مالی)