به گزارش کیان آنلاین، یک برنامه سرمایه گذاری خوب مدیریت شده فقط به نحوه کسب درآمد در طول زمان نیست؛ بلکه هدف از آن محافظت و حفظ ارزش پول نیز هست؛ بنابراین بسیاری از مردم تصمیم می گیرند که پول خود را در یک حساب پس انداز بگذارند؛ زیرا متوجه عدم اطمینان بازار می شوند. سرمایه گذاری مستلزم ریسک است و این احتمال وجود دارد که کمتر از آنچه که سرمایه گذاری کرده اید، به شما باز گردد.
ناگفته نماند که در کنار این موضوع پتانسیل بازده بالاتری نیز وجود دارد که ارزش واقعی خود را در طول زمان حفظ می کند؛ بنابراین، اگر واقعاً به دنبال حفظ ارزش ثروت خود برای آینده هستید توصیه می کنیم این مقاله را تا انتها مطالعه کنید.
سرمایه گذاری می تواند به محافظت از پول در برابر تورم کمک کند.
یک حقیقت ناراحت کننده این است که به طورکلی در طول زمان، سطح تورم می تواند از میزان سودی که در پس انداز خود دریافت می کنید پیشی بگیرد. یا به بیانی دیگر، پول نقد ممکن است در قدرت خرید کاهش یابد. یک مطالعه در سال 2019 نشان داد که میانگین پس انداز در بریتانیا در سال گذشته حدود 500 پوند از دست داده است؛ زیرا تورم از نرخ بهره پیشی گرفته است.
در نتیجه، اگر یک مبلغ در یک حساب پس انداز دارید که می خواهید آن را برای بیش از پنج سال حفظ کنید، نگه داشتن پول خود در حساب بانکی ممکن است بهترین گزینه شما نباشد.
تورم چه تأثیری بر پس انداز خواهد داشت؟
خود را به عنوان یک پدربزرگ و مادربزرگ بزرگ تصور کنید. چه طور به نظر می رسید؟ فکر می کنید به چه میزان درآمد سالانه نیاز دارید؟ آیا شما صاحب خانه خواهید شد یا مستأجر هستید؟ چقدر باید در پس انداز خود صرف نظر می کردید؟
اگر در حال برنامه ریزی امور مالی آینده خود هستید، فراموش نکنید که تورم و تأثیر آن بر اهداف نهایی خود را در نظر بگیرید – این دشمن شماره یک پس انداز نقدی بلندمدت است!
تورم افزایش مداوم قیمت یک کالا یا خدمت است، به این معنی که باگذشت زمان می توانید با همان مقدار پول کمتر و کمتر خرید کنید. اینکه چقدر می توانید با پول خود خرید کنید به عنوان “قدرت خرید” شما شناخته می شود.
بعضی از موارد ممکن است بی اهمیت به نظر برسد. با این‌حال، وقتی صحبت از پس انداز مادام العمر و بازنشستگی می شود، این موضوع بسیار جدی می شود.
بنابراین، چگونه سرمایه گذاری در برابر تورم محافظت می کند؟ به پول خود فکر کنید که در یک حساب پس انداز قرار دارد و به مرور زمان توسط تورم از بین می رود. اما تصور کنید که در عوض پول را به گونه ای سرمایه گذاری کرده باشید که تورم را در مسیر خود متوقف کند. اینجاست که اوراق قرضه، کالاها و داراییهای محافظت شده از تورم وارد می شوند. آنها را به عنوان ابرقهرمانان حفاظت از تورم در نظر بگیرید. این نوع سرمایه گذاری می تواند با حفظ قدرت خرید – ارزش واقعی پول – روز را نجات دهد و آینده شما را روشن کند.
صنعت مالی حمایت از تورم را در بسیاری از محصولات سرمایه گذاری خود لحاظ کرده است. برای مثال سهام را در نظر بگیرید. در سهام یک شرکت بازده شما به عملکرد شرکت مرتبط است و شما به جای مبلغی پول، صاحب یک بخش از یک شرکت هستید. سهام در برابر تورم ارز محافظت می شود، اما ریسک بیشتری در آن وجود دارد.
ترکیب خوبی از سرمایه گذاری می تواند به محافظت از پول در برابر رکود بازار و کاهش ارزش پول کمک کند.
کاهش ارزش پول به این معناست که ارزش یک ارز در مقایسه با ارز دیگر کمتر شود. اگر پوند خود را با یورو، دلار یا هر ارز دیگری مبادله کنید و کمتر از آنچه انتظار داشتید، پس بگیرید. اگر تمام پس انداز شما در یک ارز نگهداری می شود – مانند پوند، در یک بانک یا یک جامعه ساختمانی، پس تمام تخم مرغ های شما در یک سبد است.
با پخش کردن پول خود در مناطق و انواع سرمایه گذاری، اگر یک بخش یا مکان دچار مشکل شود، همه پول خود را از دست نخواهید داد. برای اکثر سرمایه گذاران، داشتن ترکیبی قوی از انواع مختلف سرمایه گذاری کلیدی است. برای گسترش ریسک و جلوگیری از کاهش ارزش پول، سرمایه گذاری در چند کشور و ارزهای مختلف روش خوبی است. افرادی که مقداری از پول خود را در سرمایه گذاری های یورو، فرانک سوئیس، دلار آمریکا، دلار کانادا یا ین ژاپن ذخیره می کنند، به‌اندازه کسانی که فقط در این سرمایه گذاری، سرمایه گذاری می کنند، ضربه کاهش ارزش را بر روی قدرت خرید خود احساس نمی کنند. در یک طرح سرمایه گذاری، می توانید تنوع فوق العاده ای داشته باشید که واقعاً به گسترش ریسک و توقف کاهش ارزش پول کمک می‌کند.
راه هایی برای سرمایه گذاری همراه با حفظ ارزش پول
در ادامه به معرفی برخی از راه های سرمایه گذاری همراه با حفظ ارزش پول می‌پردازیم.
سرمایه گذاری در ارزهای دیجیتال
اولین فروشگاه ارزشی که اخیراً در اخبار زیاد شده است، ارزهای دیجیتال است. بازارهای بیت‌کوین، اتریوم و سایر ارزهای دیجیتال در بالاترین سطح خود قرار دارند. در طول 10 سال گذشته، عملکرد بیت کوین در برابر تورم حتی یک مسابقه نزدیک هم نیست. بازدهی حدود 200 درصد برای بیش از یک دهه بوده است. برخی از اولین بیت کوین‌هایی که در اواخر سال 2013 دریافت شد، تنها حدود 800 دلار بود. در نظر بگیرید که تقریباً یک دهه با 200٪ چه کاری برای ارزش آنها کرده است.
بیت‌کوین و سایر ارزهای دیجیتال می‌توانند نوعی پوشش با پتانسیل سود بسیار زیاد باشند. چندین کشور وجود دارند که سیاست‌های خود را با رشد آنها هماهنگ می‌کنند. اگر می‌خواهید در زمینه حفظ ارزش پول موفق عمل کنید توصیه می‌شود به دنبال تنوع‌بخشی باشید و تمام داراییهای خود را در یک زمینه سرمایه‌گذاری نکنید.
سرمایه گذاری در فلزات گران بها
دومین ذخیره ارزش که کاملاً شناخته شده است، طلا و نقره است. درواقع فلزات گران‌بها می‌تواند یک دارایی مقرون‌به‌صرفه باشد. علاوه بر این مزیت، طلا در طول هزاران سال نشان داده است که یک گزینه مقاوم در برابر تورم است. درحالی‌که بیت‌کوین یک گزینه جدید است، طلا سابقه طولانی دارد.
این می‌تواند به‌عنوان یک راه عالی برای سرمایه‌گذاری باشد. در مورد نقره باید گفت که در مقایسه با میانگین‌های تاریخی، در حال حاضر قیمت پایین‌تری دارد، حتی اگر برخی از اسپردها در نقره بالاتر باشند، توسعه می‌شود همه تخم‌مرغ‌ها را در یک سبد نگذاشته و در طلا و نقره باهم سرمایه‌گذاری کنید.
برخی از معیارها برای کشوری که بهتر است طلا را در آن خریداری کنید در زیر آمده است:
- کشوری که خارج از حوزه قضایی وطن شما باشد.
- کشوری که خنثی باشد.
- کشوری که تحت‌نظر کشوری دیگر نیست.
- کشوری که تعهد به ثبات به‌عنوان پناهگاه ثروت دارد. (که فقط چند سال پیش در صحنه نبود، تدارکات خوبی دارد – خدمات مشتری خوب، به زبان شما صحبت می‌کند و البته امکانات قوی نیز دارد.)
کشورهایی همچون سنگاپور، نیوزلند و اتریش نیز می‌تواند کشورهایی مناسب برای حفظ ارزش طلا به شمار رود.
سرمایه گذاری در زمین های کشاورزی
سومین ذخیره ارزشی که واقعاً مهم است و به اندازه کافی در مورد آن صحبت نشده است، سرمایه گذاری در زمین های کشاورزی است.
زمین، به طورکلی، در حال تبدیل شدن به یک منبع به طور فزاینده کمیاب است. برای کشورهای نوظهور، مشاغلی که مردم جهان غرب از آن ناله می کنند به مکان هایی مانند مالزی، ویتنام و چین برده شده اند که به افزایش اندازه طبقه متوسط آنها منجر شده است. آمریکای لاتین نیز طبقه متوسط رو به افزایشی دارد. این افراد بیشتر و بیشتر گوشت می خورند. پرورش دام به فضای بیشتری نیاز دارد و زمین را کمیاب تر می کند.
فراتر از گوشت، یکی از جنبه های امیدوارکننده کشاورزی این است که ما شاهد حرکت بیشتر کشاورزی در داخل خانه و موفقیت با استفاده از روش های انباشته عمودی هستیم. نوآوری های کشاورزی به ویژه در غرب روزبه روز بیشتر می شود.
ناگفته نماند که زمین ای کشاورزی در کشورهای درحال توسعه نیازهای زیادی دارند و بنابراین پتانسیل زیادی برای بهبود دارند.
این به طور کلی در مورد زمین در کشورهای نوظهور نیز صدق می کند. به دنبال خرید زمین در شهرهایی باشید که به سرعت در حال گسترش هستند. شاید نه در آسیا که خرید و مالکیت زمین در آن سخت تر باشد، اما در بخش های درحال توسعه اروپا یا آمریکای لاتین، زمین هایی را خواهید یافت که قابل ساخت هستند، مناطقی که مردم در آن جا نقل مکان می کنند و تقاضای زیادی وجود دارد.
با زمین، حداقل با تورم همگام خواهید بود، درحالی که دارایی ای دارید که بخش امن تری از پرتفوی شما است. زمین، به ویژه زمین های کشاورزی، ذخیره بزرگی برای ارزش پول شما است.
سرمایه گذاری های خارجی نامرتبط
چهارمین ذخیره ارزش کمی بازتر است: سرمایه‌گذاری‌های خارجی نامرتبط. اغلب، مردم فقط در منطقه‌ای که زندگی می‌کنند به دنبال سرمایه گذاری های ارزشمند میگردند.
اگر می توانید بازارهایی را بیابید – به ویژه بازارهای مرزی یا نوظهور – که با ارزی که در آن هستید یا با بازار سهام یا چاپ پول و بدهی ارتباطی ندارند، اینها سرمایه گذاری عالی هستند.
برای مثال کلمبیا اگرچه بازار مرزی نیست، اما گزینه های عالی برای سرمایه گذاری دارد و در مسیر درستی قرار دارد. حتی هندوراس در برخی شهرها پتانسیل بالایی دارد. با نگاه به بازارهایی مانند ازبکستان، مصر و حتی ترکیه متوجه خواهیم شد که در حال باز شدن هستند و گزینه های سرمایه گذاری عالی را نیز ارائه می دهند.
مزیت این سرمایه گذاری این است که این مکان ها با بازارهایی که شما در آن درگیر هستید همبستگی ندارند، بنابراین، شما یک ذخیره ارزش جایگزین دریافت می کنید که در آن نسبت ریسک به بازده نسبتاً نامتقارن است. شما می توانید بازدهی اجاره یا مطمئناً رشد سرمایه ای را دریافت کنید که از آنچه در کشور خود می توانید به دست آورید فراتر رود و این ذخیره ارزش بهتری خواهد بود.
علاوه بر این، می توانید از مزایای تنوع به ارزهای دیگر، مناطق دیگر و استفاده از مکان هایی که سریع تر از کشور شما درحال رشد هستند بهره ببرید. تنوع خالص به دارایی ها بر اساس نامتقارن، خود ذخیره بزرگی از ارزش است.
سخن آخر
همان طور که در مقاله بیان شد برای اینکه بتوانید ارزش پول خود را حفظ نمایید؛ بهترین راه استفاده از پرتفوی های سرمایه گذاری است. شما می‌توانید سبد خود را با سرمایه گذاری هایی که توضیح داده شد پر کنید. با داشتن چندین گزینه می توانید از خود و دارایی های خود محافظت کنید.